信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

上越信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 上越信用金庫は2004年に直江津信用金庫と高田信用金庫が前者を存続金庫としたうえで合併し、現在の名称に変更されたうえで再スタートが切られた信用金庫です。なお、もともと高田信用金庫が1917年創業と古い歴史を持っており、老舗でありながら積極的に事業展開やサービスの向上を行っている新しい面も持ち合わせているのが特徴です。本店は新潟県上越市、店舗数は18店(2018年3月現在)。

事業者カードローン(無担保型)

当信用金庫では複数の事業資金融資を用意していますが、そのひとつが「事業者カードローン(無担保型)」です。その名前の通りカードローンの形で、しかも担保を必要とせずに利用することができるのが大きな特徴となっています。なお、担保は必要ありませんが、信用保証協会の保証を利用する形となります。そのためこの保証を得られることが利用の際の条件の一つです。

カードローンの形なので一度にまとめて融資を受けるのではなく、限度額内で何度でも利用できます。中小企業や個人事業主は資金繰りの影響で何度も資金調達が必要になるケースも多いだけにこの点は非常に大きなメリットになるはずです。しかも限度額は2000万円以内と大口になっているのでまとまった資金が必要になったときなどにも便利です。融資期間は原則として2年ごとの更新。期間中に問題がなく利用した場合には希望すれば審査を受けて引き続き継続しての利用が可能です。

新規開業支援資金

新規開業、または開業間もない事業者に限定される融資商品ですが、広く資金調達に利用できるのがこの新規開業支援資金です。最大の特徴は融資額が最大で5000万円と非常に大口になっている点。この手のタイプの融資商品では500万円程度が一般的な限度額となっていますから、よりさまざまな用途に使用できるうえに大掛かりな設備投資にも活用が可能です。融資期間も用途によって設定が異なっており、運転資金が7年以内なのに対して設備資金では15年以内と長くなっています。なお、保証人には保証能力が認められる者1名以上、担保は必要に応じて求められる形です。

そのほかのビジネスローン

他には商工貯蓄共済に加入していることが前提で利用できる「商工貯蓄共済斡旋融資」があります。これは2000万円までの限度額で利用できる「一般事業資金融資」、500万円までの限度額で利用できる「積立金範囲内融資」の2種類があり、目的に合った方を利用できます。さらに「営業支援しんきんローン どんと:請い」「どんと:請い1000」「地域貢献資金」なども用意されています。それぞれの特徴を踏まえたうえで相応しいものを選んでみてはいかがでしょうか。

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 108

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

企業や法人事業者向けの上記2社とは対象が異なりますが、個人事業主やフリーランス向けの請求書買取サービスなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りに頭を悩ます方だけでなく、業務遂行中の事故、仕事の結果の事故、受託物の事故や情報漏洩に対する補償保険も含むのがフリーナンス。

詳しくは特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

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