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銀行融資で事業性資金の借入 運転資金 つなぎ資金 設備資金の資金繰り

銀行融資で事業資金の即日借入が可能な方法は?急ぎ至急の資金繰り発生前に知っておきたいこと

月末などに急にお金が足りないような場合には、緊急の資金繰りが必要になります。

基本的には銀行からの融資借入には時間がかかるものですが、急ぎの資金繰りに対応している融資もありますし、ノンバンクであれば事業資金でも即日融資に対応していることもあります。

[急ぎの資金繰りにはどのような調達方法があるでしょうか?

資金繰ラウンジ運営者 こくもち
このページは緊急・急ぎの資金繰り方法を求めてアクセスしてくる方が多いので、
急ぎの融資に積極的なノンバンクをすぐに知りたい方は↓↓↓
特集記事「緊急・急ぎで即日融資可能なノンバンク借入3選」に、
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目次

銀行の極度枠設定 当座貸越 口座貸越は即日融資も可能

極度枠とは、銀行に「〇〇万円までならお金を借りることができる」という枠を作ることです。

極度枠には短期借入金である、手形貸付や、割引手形限定の枠、比較的長期借入金に近い当座貸越の枠などを作成することができます。

手形関連の縛りがない自由な融資枠としては当座貸越が一般的です。

当座貸越 口座貸越

当座貸越とは事前に○○万円まで借入可能という枠を作成しておくことで、その後は枠の範囲内で自由にお金を借りることができるというものです。

特徴は以下のようになっています。

  • 審査は枠を作成する際に行われる
  • 枠の作成後は実質的な審査なしで枠の範囲内で即日融資を受けることができる
  • 1年~3年程度で枠の期限が切れる(審査によっては更新可能)
  • 返済は利息だけ
  • 元金は原則期日に一括返済
  • 枠を作成する審査に時間がかかる

当座貸越枠を事前に作成しておけば、いつでも融資を受けることができるため当座貸越は急いでいる際には有効な方法です。

しかし、枠を作成するための審査自体に時間がかかるため、当座貸越枠をもっていない人は、この方法で緊急の資金繰りに対応することはできません。

昔は当座預金が対象だったので「当座貸越」と名付けられたのですが、現在は普通預金でも貸越契約(枠の設定)ができるので「口座貸越」とも呼ばれるようになっています。

審査に時間がかからない制度資金

地方自治体の制度資金は、保証協会、銀行、地方自治体の3者の審査が必要になります。

そのため、一般的には審査に3週間ぐらいの時間がかかるといわれています。

しかし実は、地方自治体によっては審査に時間がかからず、必要書類が少ない制度資金もあります。

このような制度資金の場合には審査と融資実行のスピードが早いので狙い目です。

審査に時間のかからない 融資スピードが早い制度融資 制度資金の詳細を解説したページ

カネトシ氏:銀行勤務の経験者
以前私が取り扱った制度資金では、信用保証協会の審査に1日、地方自体の審査に1日、銀行の審査に1日程度の時間だけしか要しなかったため、最短4日程度で制度資金の融資実行まで進められたことがあります。

地方自治体によってはこのような資金が用意されていることがあるため、詳しくは銀行へ「最も早い制度資金は?」と確認してみるのがよいでしょう。

預金担保貸付(総合口座貸付)

会社名義ではお金がなくても、代表者や代表者の配偶者、その他の役員などの会社の経営関係者名義で銀行に預金がある場合があります。

そのお金を担保として融資を受ければ比較的早く資金調達を行うことができます。

担保預金は個人名、借主は会社名とすることが基本的な方法ですが、この場合には稟議が必要になるため融資まで数日程度の時間がかかってしまいます。

どうしても急ぎでお金を借りたい場合には、個人名義で総合口座貸付を行う方法であれば確実に即日で資金調達を行うことができます。

総合口座とは、通帳の表が普通預金、裏が定期預金になっている通帳で、裏の定期預金残高の9割までは普通預金からお金を借りることができる(普通預金の残高をマイナスにすることができる)方法です。

金利も預金金利プラス0.2%というのが相場ですので、他の借入よりも圧倒的に安価に資金調達することができます。

いざというときのために、当座貸越枠を作成しておくのもよいですが、いざというときのために銀行に定期預金を積み立てておくことも緊急の資金調達手段としては有効です。

業績が良い会社の融資には融通は効く?

資金繰ラウンジ運営者 こくもち
業績は悪くなくプロパーで融資を受けているような会社で、ある程度、担当行員さんと人間関係も構築できているような社長から「ちょっと緊急で資金を融資して欲しい」というような事になった際、プロパーで急ぎで融資を出すというようなことはありますか?
カネトシ氏:銀行勤務の経験者
基本的には以下のような手順で確認します。

①その企業がいくらまで支店長決済で融資可能か確認

②プロパー融資で支店長決済ができるか確認
(基本的に担保余力の範囲内か信用保証協会付で一定の融資金額の範囲内(私の勤務していた銀行では1,000万円未満まで)の正常先以上の会社であれば支店長決済で融資可能でした)

③プロパーでは本部決済となってしまう場合→緊急の資金繰りではプロパーでは本部決済となるため間に合わないと伝える

④信用保証協会付きの融資の場合には、支店長決済となる場合が多く、たとえ本部決済であっても、フル保全であるためプロパーよりは決済が早くなる。

このため、急ぎの場合で支店長決済でプロパー融資ができない場合には信用保証協会の保証付融資を進めていました。

本部決済ではなおさらですが、支店長決済でもプロパーの場合にはリスクはすべて銀行で被るため、稟議がとても面倒です。

このため、現場の銀行員としてはできれば保証協会付融資で実行したいというのが本音です。

カネトシ氏:銀行勤務の経験者
私は、急ぎの場合には先ほどご紹介した審査に時間のかからない県の制度資金を必ず使用していました。

ただ、昔からの取引先で、本部の審査部のお偉いさんも知っているような企業や、役員が定期的に訪問しているような企業であれば、プロパーの本部決済でも、本部の審査担当者が「この融資先ならいい」と言って、すぐに審査に通してくれることもあります。

 

ノンバンクビジネスローン 事業者ローン

ノンバンクの事業性融資や消費者金融のビジネスローンも事業の資金繰りの手段のひとつです。

審査が銀行よりもシンプルであるため、融資までに時間のかからないことが特徴です。

申し込みから融資までに最短で3営業日程度というのが平均的な速さですし、一部のビジネスローンでは即日融資に対応している商品も存在します。

また、個人事業主や法人経営者個人の専用ローンも存在します。

そのようなローンでは、社長名義の借入金を会社へ貸し付ける形となるため、会社の決算書には「代表者借入金」としか記載されません。

ノンバンクからの借入があることが銀行に発覚すると、銀行はその会社の格付けを引き下げるようなこともありますが、代表者借入金であれば銀行にノンバンクから資金調達したということがわからないという点もメリットの1つです。

しかし、ノンバンクのビジネスローンは金利が高く、ほとんどのビジネスローンでは法定金利ギリギリの15~18%へ金利が設定されており、利息負担の重さが最大のデメリットです。

ちなみに銀行にもビジネスローン・事業者ローンはあります。

これらはプロパーの銀行融資や保証協会の保証付き銀行融資とは異なりパッケージ化された融資サービスですので、条件に合致するか否かのみが審査内容になります。

そういった意味では格付けが関わる審査よりシンプルな審査になるのですが、必ずしも審査 融資スピードが早いわけではないことを覚えておきましょう。

即日や翌日など急ぎ融資可能な事業ローンと資金繰り方法!

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急いでいるときこそ悪徳業者に注意

「お金が必要」という情報は闇金や反社会勢力がからむ悪徳業者にとって格好のターゲットです。

いくら緊急な資金繰りで急ぎの融資を受けたいと思っても、このような悪徳業者へつかまってしまうことだけには注意してください。

悪徳業者の手口としては以下のようなものがあります。

  1. 少額の融資に対して不動産担保を設定→返済不能となった先に不動産取得をねらっている
  2. 法定外の金利を設定→利払いだけしか不可能なので、元金が減らない。以後延々と利息を支払う義務が発生
  3. 連帯保証人を要求→最初から連帯保証人の資産を狙っている

このような業者から少額でも借りてしまい、結果として大切な資産を取られてしまったり、法外な利払いに堪え切れずに倒産してしまうケースも珍しくありません。

悪徳業者に騙されないために、まずは取引を検討している業者が金融庁登録の貸金業者か否かの確認を怠らないようにしましょう。

金融庁登録の貸金業者から否は金融庁のホームページにある「登録貸金業者検索サービス」で簡単に検索することができます。

ここで調べても該当がない場合には闇金の可能性が高いため、いくら緊急の資金繰りでもこのような業者から絶対にお金を借りないようにしてください。

また登録貸金業者でも、少額融資に対して担保設定し、不動産の取得を狙うことなどはよくある手口です。合法ですが借りてにとっては得策ではありません。

名前を聞いたことがない業者と取引する際には、金融庁のホームページで検索すると同時にインターネットで検索をして、口コミなどを調べてみることも重要です。

急いでいるからこそ、ひと呼吸を置いて、その業者について調べてみることが大切です。

 

緊急 急ぎの資金繰り方法!即日借入まとめ

個人名義の預金が銀行にある場合にはその預金を担保にしてすぐにお金を借りることができますが、預金がない場合や当座貸越契約をしていない場合には、よほど時間のかからない制度資金がない場合には数日内で銀行融資を受ける方法はありません。

このような際にはノンバンクの事業性融資やビジネスローンの活用ができますが、金利が高いという点と、銀行からの信用が下落するという点が難点です。

ノンバンクは緊急時の資金繰りだけに活用し、その後お金が入った際には完済するというように、つなぎのためだけに利用するようにしてください。

そのほか、融資ではなく、売上債権を売却するファクタリングという方法もあります。

急いでいるからと言って闇金や暴力団などの「すぐに融資する」という甘い言葉には絶対に引っかからないようにして、悪徳業者には十分に注意しましょう。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

AGビジネスサポート

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、AGビジネスサポートは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったアイフルビジネスファイナンスが、2023年2月25日にに「AGビジネスサポート」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20221226.pdfpdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能なのが1番の強み。

 

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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

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セゾンファンデックス

株式会社セゾンファンデックス(英文名称SAISON FUNDEX CO.,LTD.)は、個人・法人向け融資事業及び、不動産金融事業、リースバック事業、信用保証事業等を行う日本の消費者金融業・抵当証券業者。主力商品は、クレディセゾングループのネームバリューを活かした「不動産担保ローン」「プロジェクト融資」「リースバック」「かんたん安心ローン」等。 沿革 1984年2月 - (株)西武クレジット(現(株)クレディセゾン)等の出資により、(株)西武抵当証券として設立 1991年 2月 - (株)エースファイナンスと合併 4月 - 社名を(株)セゾンファンデックスに変更

セゾンファンデックスの特集ページ  >> 続きを読む

セゾンファンデックスの特長

1.銀行とは異なる審査基準 赤字決算、創業してから間もないなど決算内容だけでなくお客様の事業計画・返済計画・資金計画なども考慮し、独自の審査基準で銀行で対応が難しいケースもご対応します。 ↓ 決算内容などに不安がある方もご相談ください

2.不動産担保力を重視 抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を最大限に評価します。 担保余力を重視した審査で銀行で対応が難しいケースもご対応します

3.全国対応 対象エリアは全国です。物件が都心から離れている、地方にあるなど銀行やその他金融機関で対応が難しい物件もご相談ください。 一部対応できないエリアがございます。ご了承ください。 対象エリアはこちら

4.ご親族の担保も可 法人・代表者に加え、そのご親族所有の不動産も、不動産所有者の方の承諾があれば担保にすることが可能です。お気軽にご相談ください。 担保提供される方は、連帯保証人としてご契約していただく場合もございますのであらかじめご了承ください。 ご親族所有の不動産も担保にすることが可能です

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

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  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

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↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

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