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ノンバンクの事業者ローン資金繰り

オリックスVIPローンカード BUSINESSの金利と審査 最短即日融資

資金繰ラウンジ運営者 こくもち
オリックスVIPローンカード BUSINESSは、事業そのものというより、事業主(法人経営者・個人事業主)にスポットをあてていますね。その辺の解説も含めて徹底解説していきます。

目次

オリックスVIPローンカードBUSINESSの特徴

他のノンバンクの事業者向けローンとはオリックスVIPローンカードBUSINESSは少し変わっています。
それはどのような点なのでしょうか?

最短60分審査回答

オリックスVIPローンカードBUSINESSは事業者向けローンとしては業界最短の審査時間である60分で審査が完了します。

最短1日程度の時間がかかる事業者向けローンの中にあって審査のスピードは圧倒的に早いといえます。

理由としては他のノンバンクの事業者向けローンとは審査の基準が根本的に異なるという点にあります。

いずれにせよ、急いでお金が必要であるという経営者にうってつけのローンであるといえます。

最短即日融資

オリックスVIPローンカードBUSINESSは最短60分で審査完了です。審査完了後に送られてくるメール記載のURLから契約内容の確認と契約の同意を14時30分までに済ませると、その日のうちに指定した銀行口座へ融資を受けることが可能です。

月末などに支払いのお金が急に足りず、どうしても月内に用意しなければならないといったときにオリックスVIPローンカードBUSINESSは強い味方です。

何につかっても自由

銀行の事業者向けローンは絶対に事業資金以外に使ってはいけません。また。多くのノンバンクの事業者向けローンでも事業資金に資金使途が限定されている商品がほとんどです。

しかし、オリックスVIPローンカードBUSINESSは事業資金に使用してもプライベートで使用しても何に使用しても問題がありません。

仕事の費用かプライベートの費用かが曖昧な個人事業主には事業資金だけには使用することができない個人向けカードローンは通過するのが困難であるといわれています。

しかし、オリックスVIPローンカードBUSINESSははそもそも事業資金とプライベートの資金の曖昧さを認めているため、個人事業主だからと言って審査にマイナスをなることも内容です。

ノンバンクの中では低金利

オリックスVIPローンカードBUSINESSの金利は6.0~17.8%となっています。ここだけ見ると高いような気もしますが、多くのノンバンク事業者向けローンの最高金利は18%です。

そもそも金利の高いノンバンクの事業者向けローンの中ではオリックスVIPローンカードBUSINESSの金利は低めであるといえるでしょう。

融資限度額500万円まで

オリックスVIPローンカードBUSINESSの融資限度額は500万円までです。それほど高額まで融資を行っているわけではありませんが、オリックスVIPローンカードBUSINESSはカードローンです。

このため、いざというときに少額のお金を借りる目的で作成しておくと有用に使用できるでしょう。

全国17万台以上のATMで利用可能

オリックスVIPローンカードBUSINESSのローンカードは全国のコンビニATMやメガバンク、ゆうちょ銀行でも使用可能で、その数なんと17万台以上です。

個人向けの商品が充実しているオリックスクレジットですので、個人のカードローンが使用できるATMにVIPローンカードBUSINESSのカードも対応しているといえます。

全国どこでもお金を借りることができますので、出張先や旅行先でも便利に利用することが可能です。

オリックスグループの様々なサービスが優待価格で利用可能

オリックスグループにはホテルやゴルフ場などのリゾート施設、レンタカーやレストランなどの様々な施設があります。

オリックスVIPローンカードBUSINESSの利用者は全国各地のオリックスグループの施設を優待料金で利用することが可能です。

出張で全国を飛び回る社長さんにオリックスVIPローンカードBUSINESSは金利以上のお得があります。

[オリックス・ビジネス(upper)]

 

必要書類は本人確認書類と収入証明のみ、審査基準は個人信用情報

オリックスVIPローンカードBUSINESSは事業者向けローンとしては必要書類が圧倒的に少ないのが特徴です。必要書類は本人確認書類と収入証明のみです。

これは、個人向けカードローンで必要な書類と全く同じです。

事業者向けローンであるにも関わらず、業況を確認する資料の提出が一切不要であることから、VIPカードローンの審査基準は個人信用情報をメインとした、スコアリング審査であることがうかがえます。

最短60分で審査が完了するのもこの点にポイントがあるようです。

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSは借入資格に注意が必要

事業者向けローンのオリックスVIPローンカードBUSINESSは借入資格に関する注意点があります。

69歳以下個人事業主か法人の代表者しか借りることができない

オリックスVIPローンカードBUSINESSは法人名義での借入を行うことができません。借入ができるのは69歳以下の個人事業主か法人の代表者だけです。

先ほど述べた提出書類や、借入資格を鑑みると、オリックスVIPローンカードBUSINESSは事業者向けローンでありながら、その実は個人向けカードローンと同じ書類と同じ審査方法で審査を行っているといえます。

つまり、オリックスVIPローンカードBUSINESSは個人事業主と法人の代表者が事業資金にもプライベートにも自由に使える個人向けカードローンというのが実際のところです。

ただし、名目は事業者向けローンであるため、総量規制の対象外で年収の3分の1を超える借入も可能です。

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSの借入と返済方法

借入は口座振込かATM

個人向けカードローンと全く同じように使用できるのがオリックスVIPローンカードBUSINESSの特徴です。

発行されたローンカードを使用して全国17万個所以上のATMから借入ができますし、電話やインターネットから振込を依頼して振込による融資を受けることも可能です。

選べる返済方式

オリックスVIPローンカードBUSINESSは返済方式が選べるという点も特徴の1つです。

借入残高に応じて返済金額が段階的に決まっている残高スライドリボルビング方式と、カードローンの限度額で毎月の返済金額があらかじめ決まっている元利込定額リボルビング方式の2つの返済方式があります。

残高スライドリボルビング方式のほうが毎月の返済額を最小限に抑えることができますが、借入残金の減りは遅くなります。

元利込定額リボルビング方式は少しだけ借りても限度額が大きければ毎月返済額は残高スライドリボルビング方式よりも多くなりますが、借入残高の減りは早くなります。

[オリックス・ビジネス(middle)]

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSのメリット

オリックスVIPローンカードBUSINESSには以下の5つのメリットがあります。

即日融資

オリックスVIPローンカードBUSINESSは即日融資に対応しています。事業者向けローンの中でも即日融資に対応しているローンはそれほど多くありませんし、銀行融資に至っては申込から融資まで3週間程度かかってしまうことも珍しくありません。

融資まで最短即日という点はオリックスVIPローンカードBUSINESSの大きなメリットです。

代表者個人名でも借入可能

オリックスVIPローンカードBUSINESSは事業者向けローンでありながら個人専用のローンです。個人向けのカードローンでは審査で不利になることが多い個人事業主や中小企業の代表者専用のカードです。

法人代表者からしてみれば会社名義でしか借りることができなかった事業者向けカードローンが個人名義で借りることができるという点が大きなメリットです。

他のノンバンクよりも金利が低い

多くのノンバンクの事業者向けローンと比べると最高金利が17.8%であるオリックスVIPローンカードBUSINESSの金利は低いといえます。

即日融資にも関わらず他と比べて金利が低いという点もオリックスVIPローンカードBUSINESSのメリットであるといえます。

ノンバンク事業者ローンの中でATM数がダントツ

オリックスVIPローンカードBUSINESSのカードは全国17万台以上のATMで利用が可能です。

AGビジネスサポートなどの事業者向けカードローンでは利用できるATMがセブン銀行だけですが、オリックスVIPローンカードBUSINESSはその他のコンビニATMや主要銀行などでも利用が可能です。

カードローンの付加価値として、利用できるATMの数がどれだけあるかということが挙げられますが、この点ではオリックスVIPローンカードBUSINESSの付加価値は高いと言えるでしょう。

総量規制対象外

オリックスVIPローンカードBUSINESSは必要書類も審査方式も個人向けのカードローンとほとんど変わりません。しかし、あくまでも事業者向けローンであるため総量規制の対象外です。

個人事業主は税金対策として所得を低く申告しているというケースがかなり多く、この点が個人事業主がローン審査に通過できない理由の1つであるといわれています。仮に所得を60万円としていた場合に総量規制が適用されると20万円までしか借りることができません。

オリックスVIPローンカードBUSINESSは総量規制適用外であるため、総量規制の影響によって融資を受けることが難しかった個人事業主でも多くの金額を借りることができる可能性があります。

 

オリックスVIPローンカードBUSINESSのデメリット

法人名での借入ができない

オリックスVIPローンカードBUSINESSは法人の代表者名で借入ができますが、法人名での借入ができません。純粋に会社の事業資金用として借りたとしても、名義はあくまでも個人名ですので、決算書には計上することができませんので注意が必要です。

開業資金には使えない

オリックスVIPローンカードBUSINESSは開業後1年以上経たないと申し込むことができません。開業前の資金には借りることができないため注意が必要です。

[オリックス・ビジネス(bottom)]

 

オリックスクレジットとは?社歴など

オリックスクレジットとは1979年創業のオリックスグループ傘下の信販会社です。

安心のオリックスグループ

ノンバンクには名前の聞いたこともない一見怪しい会社や消費者金融の子会社となっている会社が多く存在します。オリックスVIPローンカードBUSINESSを発行しているオリックスクレジットはその名の通り、巨大グループ企業であるオリックス傘下の信販会社です。

できる限り安心な会社からお金を借りたいという人にとっては最も安心なノンバンクといえるのではないでしょうか?

金融と信用保証事業がメイン

オリックスクレジットは金融業と信用保証事業がメインです。金融業として法人個人向けに様々なローンを取り扱っています。

カネトシ氏:銀行勤務の経験者
信用保証事業とは銀行のローンなどの保証を行う事業で、私が銀行員時代にもお付き合いがありましたが、オリックスクレジットは非常に紳士的かつ丁寧な対応をしてくれたという印象があります。

個人向けにも様々な商品を取り使っている

オリックスVIPローンカードBUSINESSは事業者向けのローンですが、オリックスクレジットはむしろ個人向けの商品のほうが充実しています。

カードローン、フリーローン、教育ローン、ブライダルローンなどの様々な個人向けのローンの取り扱いがあります。

オリックスVIPカードローンBUSINESSは個人向けのローンを経営者向けに派生させた商品であるといえるでしょう。

 

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

AGビジネスサポート

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、AGビジネスサポートは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったアイフルビジネスファイナンスが、2023年2月25日にに「AGビジネスサポート」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20221226.pdfpdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能なのが1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

AGビジネスサポートの特集ページ  >> 続きを読む

AGビジネスサポートが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

セゾンファンデックス

株式会社セゾンファンデックス(英文名称SAISON FUNDEX CO.,LTD.)は、個人・法人向け融資事業及び、不動産金融事業、リースバック事業、信用保証事業等を行う日本の消費者金融業・抵当証券業者。主力商品は、クレディセゾングループのネームバリューを活かした「不動産担保ローン」「プロジェクト融資」「リースバック」「かんたん安心ローン」等。 沿革 1984年2月 - (株)西武クレジット(現(株)クレディセゾン)等の出資により、(株)西武抵当証券として設立 1991年 2月 - (株)エースファイナンスと合併 4月 - 社名を(株)セゾンファンデックスに変更

セゾンファンデックスの特集ページ  >> 続きを読む

セゾンファンデックスの特長

1.銀行とは異なる審査基準 赤字決算、創業してから間もないなど決算内容だけでなくお客様の事業計画・返済計画・資金計画なども考慮し、独自の審査基準で銀行で対応が難しいケースもご対応します。 ↓ 決算内容などに不安がある方もご相談ください

2.不動産担保力を重視 抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を最大限に評価します。 担保余力を重視した審査で銀行で対応が難しいケースもご対応します

3.全国対応 対象エリアは全国です。物件が都心から離れている、地方にあるなど銀行やその他金融機関で対応が難しい物件もご相談ください。 一部対応できないエリアがございます。ご了承ください。 対象エリアはこちら

4.ご親族の担保も可 法人・代表者に加え、そのご親族所有の不動産も、不動産所有者の方の承諾があれば担保にすることが可能です。お気軽にご相談ください。 担保提供される方は、連帯保証人としてご契約していただく場合もございますのであらかじめご了承ください。 ご親族所有の不動産も担保にすることが可能です

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

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ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

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クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

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