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信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

金沢信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 金沢信用金庫は石川県金沢市に本店を置き、石川県内で最大規模を誇っている信用機関です。これまで1954年に北国信用金庫を、1977年には第一信用組合を、1978年には石川県商工信用組合を吸収合併、さらに2000年に加南信用金庫と合併、2002年に経営破綻しただいしん信用組合の一部店舗の事業を譲受、2003年には同じく経営破綻した旧石川銀行の店舗の一部を継承と、かなりの再編を経ながらこれまで営業を展開してきました。石川県の広い事業者がビジネスローンの選択肢として利用できる信用金庫です。

商工会議所提携ローン

そんな金沢信用金庫ではさまざまな種類の事業資金融資を用意していますが、そのうちのひとつが「商工会議所提携ローン」です。その名称の通り商工会議所と連携で提供されているもので、以下の条件をクリアしていることが求められます。

・当金庫と提携している金沢、小松、加賀の各商工会議所のうちいずれかの会員であり、会費の未納がないこと
・法人設立または個人事業創業から3年以内であること
・直近3期分の決算書提出が可能で、直近1期分の決算において債務超過ではないこと

創業からまだそれほど時間が経っていない事業者を対象とした融資となっています。

融資額は100万円以上1000万円以内。ただし直近決算書の平均月商の範囲内となります。なお金沢信用金庫が用意している他のビジネスローン、「きんしん商工会提携ローン」「きんしんTKC経営者ローン」「きんしん北陸税理士会提携ローン」と一緒に利用する場合には、合計で最大2000万円まで融資が可能です。ですから単体のビジネスローンだけを利用するのではなく、複数のローンを利用する選択肢も頭に入れて検討していく必要があるでしょう。

融資期間は3年以内で、金利に関しては一部の条件をクリアすることで優遇措置をうけることができます。たとえば当金庫と提携している商工会議所の会員の場合では0.2パーセント金利が引き下げられます。

担保は不要、保証人は法人が代表者1名、個人事業主は配偶者または事業継承者が1名必要です。

エコ・ビジネスローン

用途が限定されている商品では、環境や省エネにかかわる資金調達をサポートする「エコ・ビジネスローン」があります。中小企業にとって環境・省エネへの取り組みは重要であるとともに、経営を圧迫する不安材料でもあるでしょう。そこで金沢信用金庫では、資金繰りが悪化しないよう、最大で5000万円までの融資を行っています。利用条件は以下の通りです。

・水質汚濁防止資金
・省エネ・温暖化ガス削減資金
・リサイクル資金
・土壌汚染防止資金
・事業所・工場などのアスベスト除去費用
・その他環境保全に関する資金と認められる費用

融資額は運転資金では2000万円以内、設備資金では5000万円以内です。融資期間は運転資金が5年以内、設備資金は有担保で10年以内、無担保で5年以内となっています。

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 165

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

AGビジネスサポート

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、AGビジネスサポートは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったアイフルビジネスファイナンスが、2023年2月25日にに「AGビジネスサポート」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20221226.pdfpdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能なのが1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

AGビジネスサポートの特集ページ  >> 続きを読む

AGビジネスサポートが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

セゾンファンデックス

株式会社セゾンファンデックス(英文名称SAISON FUNDEX CO.,LTD.)は、個人・法人向け融資事業及び、不動産金融事業、リースバック事業、信用保証事業等を行う日本の消費者金融業・抵当証券業者。主力商品は、クレディセゾングループのネームバリューを活かした「不動産担保ローン」「プロジェクト融資」「リースバック」「かんたん安心ローン」等。 沿革 1984年2月 - (株)西武クレジット(現(株)クレディセゾン)等の出資により、(株)西武抵当証券として設立 1991年 2月 - (株)エースファイナンスと合併 4月 - 社名を(株)セゾンファンデックスに変更

セゾンファンデックスの特集ページ  >> 続きを読む

セゾンファンデックスの特長

1.銀行とは異なる審査基準 赤字決算、創業してから間もないなど決算内容だけでなくお客様の事業計画・返済計画・資金計画なども考慮し、独自の審査基準で銀行で対応が難しいケースもご対応します。 ↓ 決算内容などに不安がある方もご相談ください

2.不動産担保力を重視 抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を最大限に評価します。 担保余力を重視した審査で銀行で対応が難しいケースもご対応します

3.全国対応 対象エリアは全国です。物件が都心から離れている、地方にあるなど銀行やその他金融機関で対応が難しい物件もご相談ください。 一部対応できないエリアがございます。ご了承ください。 対象エリアはこちら

4.ご親族の担保も可 法人・代表者に加え、そのご親族所有の不動産も、不動産所有者の方の承諾があれば担保にすることが可能です。お気軽にご相談ください。 担保提供される方は、連帯保証人としてご契約していただく場合もございますのであらかじめご了承ください。 ご親族所有の不動産も担保にすることが可能です

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

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  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

企業や法人事業者向けの上記2社とは対象が異なりますが、個人事業主やフリーランス向けの請求書買取サービスなら下記のフリーナンス

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フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

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詳しくは特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

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