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三井住友銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

運転資金借入※ 三井住友銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資は?
本文 三井住友銀行は「3大メガバンク」のひとつ、三井住友フィナンシャルグループの傘下として事業展開を行っている都市銀行です。本店は東京都千代田区、店舗数は458店舗(2018年5月現在)。メガバンクの中では中小企業を対象にした事業資金融資を充実させているのが大きな特徴です。

ビジネスセレクトローン

スピーディーな回答・融資が魅力のこの商品は幅広く法人を対象としています。2年以上の業歴、三井住友銀行の営業エリア内に所在すること、最新決算期に債務超過なし、申し込み時に税金の未納なしが条件です。

融資額は1億円と非常に大口となっており、スピーディーな融資とあわせて厳しいときの資金繰りに重宝します。用途は運転資金・設備資金。ここには決算や従業員の賞与の際の資金も含まれます。融資期間は7年以内で据え置き期間の設定も可能です。担保は不要、保証人は代表取締役全員の連帯責任が求められます。

クライアントサポートローン

この事業資金融資は「中小企業の会計に関する指針」の適用に関するチェックリストを必要書類として提出することで「ビジネスローン」よりも条件が緩和される形をとっています。基本的な条件はビジネスローンと共通していますが、こちらのほうがより有利な環境での借り入れも可能です。詳細は窓口に直接問い合わせてみましょう。なお担保は不要ですが、用意することで最大3億円まで申し込むことが可能になっているのもポイントです。

認定企業サポートローン

こちらは技術力・経営力に関して当銀行が指定している国・自治体の認定を受けている事業者を対象にした融資商品で、金利面で優遇を受けた上で融資を受けることができます。条件の詳細は直接問い合わせて確認しましょう。

融資額は1億円以内、用途は運転資金・設備資金。決算や従業員の賞与の資金としても利用可能です。融資期間は最長7年で据え置き期間の設定も可能。「ビジネスセレクトローン」と比べて最大で0.25パーセントの優遇金利が適用されます。

担保は不要、保証人は代表取締役全員の連帯保証が求められます。

そのほかでは女性の社会進出をサポートしている企業を対象にした「SMBCなでしこ融資」、政府の「働き方改革実行計画」を積極的に推進している企業を対象にした「SMBC働き方改革融資」など特定の条件を満たすことで利用が可能な事業資金融資が豊富に取り揃えられているので確認しておくとよいでしょう。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは販路拡大や新規取引先の獲得の機会を提供してくれる「ビジネスマッチング(お客さま紹介サービス)」、株式上場の支援、事業継承・M&Aに関するサポートといった経営の支援にかかわるものが挙げられます。そのほか企業型確定拠出年金、各種インターネットバンキングなども見逃せないでしょう。

 

[ビジネスローンはパッケージ]

記事番号 108

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

企業や法人事業者向けの上記2社とは対象が異なりますが、個人事業主やフリーランス向けの請求書買取サービスなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りに頭を悩ます方だけでなく、業務遂行中の事故、仕事の結果の事故、受託物の事故や情報漏洩に対する補償保険も含むのがフリーナンス。

詳しくは特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 個人向けカードローン金利一覧表

 

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アイフルビジネスファイナンス →公式サイトで詳しく見る

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