信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

しまね信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※  しまね信用金庫は、島根県松江市に本店がある信用金庫です。創業や新規事業開拓をしっかりサポートしてくれるさまざまな事業資金融資が揃っています。

また資金運用のための当座預金や定期積立、経営サポートも充実しており、安心して資金繰りができるでしょう。

そんなしまね信用金庫のビジネスローンは多岐に渡ります。そのなかで「やらこい!II」「企業活性化支援資金リレーション」を中心に紹介します。

しましん創業者支援資金「やらこい!II」

これから創業を考えている方にベストな事業資金融資です。商工団体・しまね産業振興財団と手を組んで作られたこのビジネスローンは、新しく当座貸越がプラスされました。

利用できる事業者は、
1.新事業を開始する、または新たに中小企業の設立を考えている方、
2.創業から5年以内、
3.すでに事業を営んでおり、業態転換・新事業・新分野への進出を考えている第二創業、
4.親族外で事業を承継する方、など。

これらのいずれかに該当する方に加え、手形交換所で取引停止処分を受けていない方、提携先商工団体またはしまね産業振興財団の推薦が受けられる方の運転資金・設備資金として利用できます。

融資限度額は、一企業に対し1,000万円。ただし、当座貸越の場合は500万円までとなります。

借入期間:

・証書貸付 運転資金(原則7年以内)/設備資金(原則10年以内)※どちらも据置期間は原則12ヶ月以内
・手形貸付 1年以内
・当座貸越 1年(原則1年毎に更新審査)

金利:

・年2.30%(固定金利)
・年1.95%(固定金利)※条件あり

企業活性化支援資金リレーション「絆」「絆II」

絆は、企業の運転資金・設備資金として利用できます。担保および第三者保証人は不要。一方絆IIは商工会と連携し、地域経済の活性化を目的としたビジネスローンになります。

絆の融資金額は、500万円まで。5年以内での返済が可能です。

絆IIは、1.しまね信用金庫の営業区域内に事業所がある方、2.各商工会会員資格を有している方、3.各商工会の推薦を受けている方、3.1年以上継続して事業を営んでいる方が対象者になります。

融資金額は、500万円以内(1万円単位)。ただし、絆・絆IIの既存の貸出を含めて500万円以内になりますので、間違えないようにしてください。

また、各商工会は公式ホームページの「絆II]で確認できます。

融資期間:

・運転資金 5年以内
・設備資金 7年以内

融資利率:

・年2.70%

創業支援

地元で起業・創業を志す方や、新事業に取り組む方のためにさまざまな支援を行っています。

メニューは、「創業者支援窓口の設置」「創業者支援資金の取扱い」「創業補助金の申請支援」。窓口は、全店に設けています。操業に関する悩みを、丁寧にアドバイスしてくれます。

創業者支援資金の取扱いは、前述した「やらこい!II」を確認してください。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 206

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

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  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
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  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

企業や法人事業者向けの上記2社とは対象が異なりますが、個人事業主やフリーランス向けの請求書買取サービスなら下記のフリーナンス

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