信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

多摩信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 多摩信用金庫は「たましん」の名称で広く親しまれている東京都立川市に本店を置く信用金庫です。創業は立川信用組合の名称で1932年。現在の経営体制になったのには2006年。多摩中央信用金庫を存続金庫としたうえで八王子信用金庫、太平信用金庫と合併し再スタートを切っています。そのため営業エリアも多摩地域だけでなく神奈川県の相模原市にも支店を持つなど広範囲に及んでいます。店舗数は78店、さらに4ヵ所の出張所を擁しています(2018年3月現在)。

たましん創業支援特別融資「ブルーム」

多摩信用金庫ではこれから新たに事業をスタートさせようとしている事業者を対象にした「ブルーム」が事業資金融資の選択肢としてまず挙げられます。これは当金庫の営業地区内において申し込み時点から6ヵ月以内に事業を開始する、または過去3年以内に事業を開始している法人・個人事業主が対象の融資制度です。なお、この条件を満たしていることを証明するため、開業届や商業登記簿謄本などの書類が必要になるのでとくに個人事業主は注意が必要でしょう。

融資額は500万円まで。用途は運転資金、設備資金。融資期間は用途によって設定が異なっており、運転資金では7年以内、設備資金では10年以内。また、元金返済の据置期間としてどちらも3年以内が設定されています。据置期間が他の一般的なビジネスローンに比べて長く設定されているが大きな特徴でしょう。

金利は1年目のみ1.0パーセントの固定金利が適用、2年目以降は当金庫が設定する変動金利が適用されます。担保は原則として不要、保証人は原則として必要になります。

事業再生支援の一環としてのビジネスローン

多摩信用金庫では経営の安定化や再生のため、さまざまな支援制度を設けています。融資制度だけでなく、相談や事業計画も含めたコンサルティングなども積極的に行っており、その一環として事業者を対象とした融資を行っているのが特徴です。そのため最初から融資制度を決めて申し込むのではなく、まずは相談したうえで用意されている融資の中からどれがもっとも相応しいかを選んでいく形になります。

そうした事業資金融資では「たましん課題解決取組融資Winシリーズ Win Pro」があります。これは運転資金、設備資金を用途に最大で5000万円までの融資が可能なもので、融資期限は運転資金の場合は7年以内、設備資金は10年以内に設定されています。なおいずれも6ヵ月以内の据え置き期間が用意されています。担保は原則として不要、保証人は原則として必要です。大口の融資が受けられるのでさまざまなシチュエーションの資金繰りに役立つでしょう。

そのほかのビジネスローン

そのほかでは同じく「Winシリーズ」の融資として「Winパートナー」「Winトラスト」「Winニューパートナー」なども用意されています。

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

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既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 102

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

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アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

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