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信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

利根郡信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 利根郡信用金庫は群馬県沼田市に本店を置く信用金庫です。創業は大正5年。2016年に創業100周年を迎えた老舗の金融機関です。

店舗数は17店(2018年現在)。沼田市を中心に預金を地域経済の発展に活用し、共通の理念に相互発展していくことを掲げて運営されている「相互扶助型」を目指している金融機関です。

目次

おてがるローン

そんな利根郡信用金庫が提供している事業資金融資のひとつが「おてがるローン」。その名称の通り手軽に借りて資金繰りに活用できる点が大きな魅力です。

法人・個人事業主ともに利用が可能ですが、以下の条件をクリアしている必要があります。

法人

・2年以上の業務歴史
・原則として保証協会利用対象業種であること。ただし農林水産業は利用可能
・連帯保証人は申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下、完済時の年齢が75歳以下であること

個人事業主、法人代表者

・借入れ申し込み時の年齢が満20歳以上、満69歳以下であること、完済の時に年齢が満75歳以下であること
・安定・継続収入があること
・当信用金庫との取引において履行延滞中や代位弁済、貸し倒れといった問題を抱えていない事
・保証会社の保証が得られること

なお国籍は問われませんが、日本国籍以外の場合には特別永住者か永住者であることが条件です。

用途は広く事業資金。融資額は10万円以上500万円以下。融資期間は10年以内もしくは120回以内。なお、保証会社が保証通知書において条件を付した場合にはそちらの条件を優先したうえで融資期間が決定されます。

気になる金利は固定金利で年13.0パーセント(2018年現在)。保証人は法人の場合には連帯保証人が必要、担保は必要ありません。

創業支援融資制度

これから起業したい、新事業を立ち上げたい、といった法人・個人事業主には「創業支援融資制度」があります。こちらは以下の条件を満たしていると利用が可能です。

・当金庫の会員あるいは会員資格を有していること
・申し込み時の年齢が満20歳以上であること
・新規事業を始める場合か、二次創業(多角化、事業転換)を図っていること

用途は運転資金と設備資金。この制度のポイントとなるのが融資金額。所有資金の80パーセント以内で1億円以内と設定されているため、申し込んだ時点でどれだけ資金を所有しているかで調達できる金額に違いが出てきます。

融資期間は当座貸越か証書貸付かで異なっており、前者は最短で16ヶ月、最長で約28ヶ月、後者は原則として10年以内となります。

そのほかの事業資金融資

利根郡信用金庫では同じく新事業の創業や進出を対象にした「あきない上手」、農業経営者を対象にした「アグリサポート大地の恵み」なども用意されています。こうした業種やシチュエーションにあわせたビジネスローンが充実している印象があることから、もっとも借りやすくメリットが得られそうな商品をよく吟味して選んでいくことが賢く活用していくポイントとなりそうです。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 51

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

AGビジネスサポート

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、AGビジネスサポートは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったアイフルビジネスファイナンスが、2023年2月25日にに「AGビジネスサポート」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20221226.pdfpdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能なのが1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

AGビジネスサポートの特集ページ  >> 続きを読む

AGビジネスサポートが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

セゾンファンデックス

株式会社セゾンファンデックス(英文名称SAISON FUNDEX CO.,LTD.)は、個人・法人向け融資事業及び、不動産金融事業、リースバック事業、信用保証事業等を行う日本の消費者金融業・抵当証券業者。主力商品は、クレディセゾングループのネームバリューを活かした「不動産担保ローン」「プロジェクト融資」「リースバック」「かんたん安心ローン」等。 沿革 1984年2月 - (株)西武クレジット(現(株)クレディセゾン)等の出資により、(株)西武抵当証券として設立 1991年 2月 - (株)エースファイナンスと合併 4月 - 社名を(株)セゾンファンデックスに変更

セゾンファンデックスの特集ページ  >> 続きを読む

セゾンファンデックスの特長

1.銀行とは異なる審査基準 赤字決算、創業してから間もないなど決算内容だけでなくお客様の事業計画・返済計画・資金計画なども考慮し、独自の審査基準で銀行で対応が難しいケースもご対応します。 ↓ 決算内容などに不安がある方もご相談ください

2.不動産担保力を重視 抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を最大限に評価します。 担保余力を重視した審査で銀行で対応が難しいケースもご対応します

3.全国対応 対象エリアは全国です。物件が都心から離れている、地方にあるなど銀行やその他金融機関で対応が難しい物件もご相談ください。 一部対応できないエリアがございます。ご了承ください。 対象エリアはこちら

4.ご親族の担保も可 法人・代表者に加え、そのご親族所有の不動産も、不動産所有者の方の承諾があれば担保にすることが可能です。お気軽にご相談ください。 担保提供される方は、連帯保証人としてご契約していただく場合もございますのであらかじめご了承ください。 ご親族所有の不動産も担保にすることが可能です

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

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↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

企業や法人事業者向けの上記2社とは対象が異なりますが、個人事業主やフリーランス向けの請求書買取サービスなら下記のフリーナンス

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詳しくは特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

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