信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

高鍋信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 高鍋信用金庫は「たかしん」の略称で知られる、宮崎県児湯郡に本店を置く信用金庫です。創業は1922年で、100年近い歴史を誇る老舗の信用金庫ですが、2005年には西諸信用金庫と合併することで事業規模を拡大、県内屈指の規模を誇る金融機関として、広く宮崎県内を営業エリアとして事業展開を行っています。

たかしん創業支援ローン

高鍋信用金庫では独自の事業資金融資はそれほど積極的に行ってはいませんが、その中でこれから創業を検討している事業者を対象にしたビジネスローンがあります。この「たかしん創業支援ローン」では以下の条件をクリアしていると利用が可能です。

・法人もしくは満20歳以上であること
・当金庫の営業エリア内で創業、あるいは二次創業の予定がある、または創業・二次創業から3年未満であること
・当金庫所定の様式で事業計画を提出できること
・事業開始後に当金庫の職員からのアドバイスや訪問を受けられること
・その他当金庫の規定を満たしていること

これから創業する場合だけでなく、創業から3年未満なら利用できるのがポイントでしょう。

融資額は1000万円以内、用途は運転資金・設備資金を中心に創業・二次創業の際に他の金融機関から借入れを受けた分の借換、または創業の際に公的助成金を受けるときのつなぎ資金などにも利用できます。

融資期間は用途によって異なっており、運転資金が7年以内、設備資金は15年以内。いずれも1年以内の据え置き期間が含まれます。借換資金は借り換え対象となる借入れの用途に基づいて決められます。つなぎ資金に使用する場合には1年以内です。

ポイントは金利で、段階金利が採用されます。融資開始当初の1年間は1パーセント、2年目以降では自己資金の比率によって決定され、30パーセント以上なら1.8パーセント、20パーセント以上30パーセント未満なら2.8パーセント、20パーセント未満なら3.8パーセントと、自己資金をどれだけ準備できるかで利用環境が大きく変わってくるのが特徴です。

担保は原則不要、保証人は法人の場合のみ代表者が連帯保証人になります。

そのほかの融資制度

ほかには日本政策金融公庫の代理融資も行っています。中小企業を対象とした「西都市中小企業特別融資制度」なども取り扱われているので、資金繰りのためにどんな融資が利用できるのか、直接問い合わせてみるとよいかもしれません。

その他の事業向けサービス

そのほかのサービスとしては会社にいながら振込や残高照会、振込を行うことで経理事務の効率を高めることができる「ファームバンキングサービス」、海外から、または海外への送金ができる「海外送金」なども利用が可能です。

このように高鍋信用金庫の事業資金融資は選択肢が限られていますが、代理融資も視野に入れて検討していれば、目的や用途に合った融資商品を見つけることもできるでしょう。詳細は公式サイトよりも直接窓口に問い合わせたほうが確実です。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 256

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

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↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

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