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豊和銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 豊和銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す

豊和銀行は大分県大分市に本店を置く第二地方銀行で、現在(2018年5月)42店舗を展開しています。

本店がある大分県をメインの営業エリアとしつつ福岡県と熊本県にも進出しています。

2006年に深刻な経営危機に陥りましたが、その後経営支援などもあって再生を目指している段階です。

とはいえ事業者を対象とした事業資金融資が充実しており、大分県の事業者の資金調達の選択肢として重要な金融機関となっています。

スーパービジネスローンⅡ

これは当銀行の営業エリア内で2期以上の決算を終えている法人・個人事業主を対象にした事業資金融資で最大3000万円まで利用が可能です。

用途も広く事業向けの運転資金・設備資金として利用が可能、ただし新規事業に関する資金は対象外です。

融資期間は7年以内。金利は審査の結果決定されますが固定金利での適用となっています。担保は不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は原則不要です。

 

ほうわビタミンローン

ユニークな名前が付いているこの事業資金融資は大分県内に事業所を持ち1年以上同一事業を営んでいる法人・個人事業主を対象にしたものです。

ただし直近3期分異常の決算書・所得税申告書の提出が求められるので注意いましょう。

融資額は6000万円以内と大口になっており、申し込み額の50パーセントが大分県信用保証協会の保証付での融資という少々特殊な形となっています。

用途は運転資金・設備資金。他の金融機関からの借入れの借り換えには利用できません。

なお運転資金として利用する場合の融資額は直近決算における平均月商の2カ月内が条件となっています。

融資期間は用途を問わず10年以内。担保は原則不要ですが審査の結果求められる場合もあります。保証人は法人が代表者1名、個人事業主は原則不要です。

 

ビジネスあんしんサポートローン(団信付)

こちらは中小企業・個人事業主の資金繰りのサポートをおもな目的とした融資商品で当銀行の営業エリア内で事業を営んでいる法人・個人事業主が対象、ただし法人の場合は原則として従業員が20人以下であることが求められます。

融資額は1億円以上と大口で用途は長期運転資金・設備資金。融資期間も最長25年内々と長期の設定ですが、運転資金の場合は10年以内となります。

担保は原則必要で審査の結果判断となり、保証人は法人が代表者で、個人事業主は原則不要です。

 

事業向けサービス

融資以外では広く事業者を対象にした経営のサポート「ソリューションサービス」が充実しています。

新規顧客獲得や販路拡大の機会を提供する「ビジネスマッチング」のほか、「事業承継・M&A」「創業・新事業支援」「海外進出支援」といったサポートが利用できます。

ほかには各種インターネットバンキング、代金回収サービスといった事務の効率化・合理化に役立つサービスも多数取り揃えられています。

[ビジネスローンはパッケージ]

 

記事番号 101

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

企業や法人事業者向けの上記2社とは対象が異なりますが、個人事業主やフリーランス向けの請求書買取サービスなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りに頭を悩ます方だけでなく、業務遂行中の事故、仕事の結果の事故、受託物の事故や情報漏洩に対する補償保険も含むのがフリーナンス。

詳しくは特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 個人向けカードローン金利一覧表

 

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