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信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

北星信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 北星信用金庫は北海道名寄市に本店がある信用金庫です。

創業は昭和26年、長らく名寄信用金庫として事業を行ってきましたが、2007年に士別信用金庫と合併したのを機会に現在の名称に変更されました。

営業エリアは上川地方北部、旭川市周辺など、店舗は23店舗(2018年2月現在)展開されています。

目次

サポートローン

北星信用金庫が用意している事業資金融資では、まず小規模の企業や個人事業主をおもな対象にした「サポートローン」があります。

多目的ローンの一種で、事業性資金だけでなくさまざまな用途で利用できるのが大きな特徴となっています。

審査が非常にスピーディーなため、急ぎの資金調達が必要になったときなどに便利です。融資限度額は300万円までで、融資期間は7年以内です。

注意したい点としては、通常の金利は固定金利で年8.8パーセントなのに対して保証会社の審査でこの金利では難しいと判断された場合には、年13.8パーセントでの融資になることです(金利は2018年2月現在)。

万一最初の審査で落ちてしまった場合、13.8パーセントでも利用する価値があるかどうかを再検討する必要があるでしょう。

スーパーウェーブ(新型当座貸越)

このスーパーウェーブは貸越極度額を設定したうえでその額まで繰り返し融資を利用することができる制度です。

資金繰りにおける大きな問題のひとつが、資金調達が必要になったときにその都度ビジネスローンに申し込まなければならないという点です。

このスーパーウェーブなら限度額内なら何度でも利用できるので時間や手間を省けるほか、審査が受かるかどうかに気をもむ必要もなくなります。

事業資金としての融資限度額は3000万円までで、融資期間は1年ごとに再審査として自動更新という形になっています。

それだけに安定した経営状態のもとで利用していく必要がある事業資金融資ともいえます。

知っておきたい条件としては法人の場合は不動産を所有していること、個人の場合は不動産を所有していなくても所定の信用基準を満たしていれば利用ができます。

この不動産を所有しているかどうかは融資額に大きな影響を及ぼし、所有していない個人の場合には年収の50パーセント以内で10万円以上200万円以内での融資となります。

この点はかなり大きな差が出てくるのであらかじめ踏まえておきたい部分です。

その他のビジネスローン

もうひとつ「北星しんきんビジネスオートローン」というローンもあります。

これはオリエントコーポレーションの保証を受けられる個人事業主・法人を対象にした制度で、事業用の車両を購入する際の資金として利用できます。

原則として同一の事業を3年以上継続していることが条件で、融資限度額は1000万円以内、融資期間は5年以内です。

なおこれらの事業資金融資は北星信用金庫の営業エリア内で居住・勤務、事業所を置いていることが前提となります。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 14

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

AGビジネスサポート

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、AGビジネスサポートは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったアイフルビジネスファイナンスが、2023年2月25日にに「AGビジネスサポート」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20221226.pdfpdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能なのが1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

AGビジネスサポートの特集ページ  >> 続きを読む

AGビジネスサポートが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

セゾンファンデックス

株式会社セゾンファンデックス(英文名称SAISON FUNDEX CO.,LTD.)は、個人・法人向け融資事業及び、不動産金融事業、リースバック事業、信用保証事業等を行う日本の消費者金融業・抵当証券業者。主力商品は、クレディセゾングループのネームバリューを活かした「不動産担保ローン」「プロジェクト融資」「リースバック」「かんたん安心ローン」等。 沿革 1984年2月 - (株)西武クレジット(現(株)クレディセゾン)等の出資により、(株)西武抵当証券として設立 1991年 2月 - (株)エースファイナンスと合併 4月 - 社名を(株)セゾンファンデックスに変更

セゾンファンデックスの特集ページ  >> 続きを読む

セゾンファンデックスの特長

1.銀行とは異なる審査基準 赤字決算、創業してから間もないなど決算内容だけでなくお客様の事業計画・返済計画・資金計画なども考慮し、独自の審査基準で銀行で対応が難しいケースもご対応します。 ↓ 決算内容などに不安がある方もご相談ください

2.不動産担保力を重視 抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を最大限に評価します。 担保余力を重視した審査で銀行で対応が難しいケースもご対応します

3.全国対応 対象エリアは全国です。物件が都心から離れている、地方にあるなど銀行やその他金融機関で対応が難しい物件もご相談ください。 一部対応できないエリアがございます。ご了承ください。 対象エリアはこちら

4.ご親族の担保も可 法人・代表者に加え、そのご親族所有の不動産も、不動産所有者の方の承諾があれば担保にすることが可能です。お気軽にご相談ください。 担保提供される方は、連帯保証人としてご契約していただく場合もございますのであらかじめご了承ください。 ご親族所有の不動産も担保にすることが可能です

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

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  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

 

企業や法人事業者向けの上記2社とは対象が異なりますが、個人事業主やフリーランス向けの請求書買取サービスなら下記のフリーナンス

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フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

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詳しくは特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

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