信用金庫で事業資金 運転資金の融資借入

東京シティ信用金庫で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査

運転資金借入※ 東京シティ信用金庫は「個人補償に過度に依存しない融資」の取り組みを推進するなど、これまでの融資制度にはない取り組みを積極的に行っている信用金庫です。

本店は東京都中央区。創業は1950年、東京都商工信用協同組合としてスタートしましたが、2000年に日本橋信用金庫、東商信用金庫、京橋信用金庫、帝都信用金庫を合併し現在の名称になりました。

一気に合併を行ったこともあり、現在の環境は2000年からスタートしたといってもよいでしょう。店舗数は29店(2018年3月現在)。

シティ事業安定資金 ジャンプ

東京シティ信用金庫では事業資金融資を目的としたビジネスローンを幅広く取り揃えています。その中でも主力製品となっているのがこの「ジャンプ」です。

同一事業を同一場所で2年以上営んでいること、当金庫営業地区において事業を行っている法人・個人事業主が対象となっています。

融資額は担保の有無によって異なり、無担保の場合は3,000万円、有担保の場合は3億円までとかなりの差が見られます。

用途に関しては運転・設備資金。融資期間も担保の有無によって異なり、無担保の場合は運転資金としての利用が5年、設備資金では7年、これには6ヵ月の据置期間も含まれます。

有担保では運転資金での利用が10年、設備資金での利用が15年以内。据置期間1年を含む。なお担保の耐用年数以内の範囲内での設定です。

有担保の場合のみ担保が必要、保証人は原則として法人が代表者、個人は配偶者または法定相続人が必要です。

なお、同じタイプに日本橋法人会との連携によって実施されている「ジャンプ日本橋」というローンもあります。

こちらは法人会会員であることが条件となっているほかは原則として「ジャンプ」と共通しています。

シティ地域活性化ローン

名前の通り地域経済の活性化を目的に資金繰りをサポートするために用意されているのがこの「シティ地域活性化ローン」です。

以下の条件のいずれかを満たしていると利用が可能です。

・当金庫営業地区の商店街組合などの組合
・当金庫営業地区の商店街などで事業を営んでいる
・当金庫営業地区の商店街などの空き店舗で新規事業をはじめようとしている

融資額はこの条件のうちどれを満たしているかで異なります。組合の場合は1,000万円以内、事業を営んでいる場合と新規事業を検討している場合には500万円以内。用途は運転または設備資金です。

融資期間は用途を問わず5年以内。うち据置期間6ヵ月を含みます。

金利は固定金利・変動金利のいずれかを選択することができるので詳細は直接問い合わせたうえで判断することになります。

保証人は組合の場合は原則として役員全員、法人は代表者、個人は配偶者または法定相続人が必要です。担保は審査の内容によって判断されます。

その他のビジネスローン

東京シティ信用金庫が提供している他のビジネスローンでは不動産を経営している人を対象とした「アパート・マンションローン 大家さん」「アパート・マンションローン うるおい」などがあります。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.04~05前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

信用金庫から融資を受けたい人必見!↓

既に信金から借入のある方でも読んでおくと交渉に役立ちますよ。
記事番号 83

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短翌日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で翌日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

\ 最短翌日融資 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いから。
そのような街金レベルのファクタリング業者を利用することに、金融庁が警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

たとえば、オリコが千葉興業銀行と保証ファクタリングのビジネスマッチングを開始(←リンク先に詳細あり)しています。

 

関連

他にも銀行や新興のフィンテック企業が続々とファクタリングや債権買取サービスに参入してきている最新情報はこちら(PRタイムスさん)

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、メガバンクや大手ベンチャーキャピタル等がパートナーとなっているフィンテック企業です。

※下記はOLTAのパートナー企業の一部(公式サイトより引用)

 

 

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↓動画で内容を確認(音声出ません)

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の 特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

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